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巧奏年终奖“生钱”四部曲
http://money.591hx.com  2010年02月23日 14:48:28  东方今报  我要推荐此文给好友
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  最稳妥:选购理财产品

  光大银行郑州分行理财经理王卉表示,对于短期投资客户,该行现金管理类的产品有"活期宝",一般年化收益在1.68%左右,而且随用随取,比七天通知存款方便,收益也更高。除此以外,各家银行还有周期为一个月、三个月的短期理财。最值得关注的是,针对春节9天股市休市,光大银行还推出了"9天理财",年化收益最高达2.4%,并可通过网银购买,非常方便。

  王卉说,对于长期投资、短期内资金暂无安排的客户:如果流动性可暂不考虑的话,可以把选择的重要指标放在风险和收益上。大家都知道,收益与风险是成正比的,低风险的产品收益稳定,就像"阳光理财"T计划,是投资于国家基础建设类的信托理财,一年期收益在4.2%~5%。而"阳光资产配置计划",就是一个攻守兼备的理财产品,它一共包含了5个子产品,从100%投资债券的稳健组合,到20%投资股票的增利组合,至80%投资权益类产品的激进组合,随着权益类投资比重加大,也可让客户有机会分享股市的丰厚回报。而且,这些子产品之间的转换是零费率,为客户节约了不少投资成本。

  最聪明:为自己备养老"红包"

  怀揣刚发的年终奖、大包小包的年货、满满的探亲行程,新春的快乐憧憬弥漫在社会各个角落。然而,在你为孩子准备压岁钱,为老人准备岁末礼的时候,是否也为自己考虑过一份基金压岁"红包"呢?

  由于银行理财产品一般起点在5万元,而不少上班族的年终奖不高于这个数,因此,除了保险外,基金成了银行理财师推荐的一个重要的年终奖理财方式。

  工行京广路支行理财经理、金融理财师桑利认为,目前"421"式的倒金字塔家庭结构以及日益加剧的老龄化趋势,让现代都市人面临着严峻的养老金规划问题。根据联合国人口署的预测,到2020年我国60岁以上人口将占到总人口的16.7%,而这一数字在2050年将进一步上升到31.1%。与此同时,通货膨胀也使人们简单的养老储蓄大打折扣,在1989年到2007年的18年间,CPI平均增长率高达5.12%,大大侵蚀了储蓄的收益率。

  因此,她建议,对于年终奖这笔不菲的收入,上班族不妨以基金投资的方式,送自己一份养老"红包"。作为一种长期投资工具,特别是近年来才逐步被投资人所关注的中小盘基金品种,其长期的成长性与规模溢价,有望给投资人带来一定的超额回报。专家介绍说,2005年1月至2009年12月,中小盘代表指数中证700的收益率达到331.81%,而上证综指收益率仅163.70%,前者年化收益率达到 33.99%,较后者超出了 12.59%(据WIND)。

  那么,哪些客户适合购买中小盘基金呢?正在发行的工银中小盘成长基金拟任基金经理胡文彪认为,中小盘基金相对承担更高的风险,更适合那些投资风格激进、对于潜在收益要求更高的进取型投资者进行阶段性投资,或作为卫星资产的重要配置品种。而对于年轻的上班一族,中小盘基金可以作为与他们一起成长的好伙伴,因为时间是投资最好的朋友。

  最热门:买点黄金"保值增值"

  黄金也是目前投资界一个比较热门的投资品种。那么,能否用年终奖开始炒金呢?

  兴业银行郑州分行财富管理部负责人马晓军说,目前黄金投资产品包括"纸黄金"和实物黄金投资等。一般"纸黄金"的投资门槛是10克,在2000元左右。而上海金交所的个人实物黄金投资业务的门槛相对较高,一般是100克,投资起点金额在2万元。

  然而,黄金市场也和股市一样,存在着波动风险。在国际金价不久前冲上1000美元/盎司时,许多投资者为没有及早认识到黄金的投资价值而懊恼,而在近一周黄金价格连连滑落时,又有人对黄金价格是否见顶而忧心忡忡。

  王卉认为,黄金投资在给投资者带来可观收益的同时,也暗含着巨大的投资风险,建议对黄金的投资不要超过投资者个人总资产的10%。特别是贺岁金、银条,其收藏意义远大于投资,消费者在购买时还是应明确自身需求,不要盲目赶贺岁档。另外,黄金期货、黄金T+D业务都需要一定的专业技能,一般投资者若不熟悉,切忌盲目介入。

  实物黄金包括黄金饰品、黄金纪念币、投资金条等。业内人士吴全伟表示,购买黄金首先要看品牌,目前只有中国印钞造币总公司和中国金币公司是最权威的发行机构,另外也可以去银行购买投资金条;其次还要看个人的购买需求,年轻人可以考虑投资型金条,单纯注重投资价值,如果看重送礼、收藏、纪念的因素,可以选择题材型的收藏金。

  最靠谱:用保险增加保障

  遭遇目前低利率、通胀预期渐增,不少人打算用年终奖为自己或家人购买保险产品。

  对此,桑利分析说,在通胀预期强烈的时代,要在风险和收益中谋求最好的平衡,保险是不错的选择。不过值得注意的是,年终购置保险,也因人而异。

  王卉指出,普通人投保一张保单的保费是三千至五千元,这个数字一般都在年终奖的金额之内。换句话说,投保之后还可略有盈余,用以节日开销。事实上,在宏观经济走低的趋势下,保单是最能保值的商品,几乎没有价格波动。当然,仍有很多人对未来的风险管理认识不足,保险并不足以使人们动心。但保险产品同样可以增值,这将成为在经济下滑的情况下人们理财的重要选择。

 
 
 
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