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永远别小看中国私人财富的增长速度
http://money.591hx.com  2010年01月06日 13:36:48  证券时报  我要推荐此文给好友

  “我们在哪里见面?”

  上午11点钟,在和记者约好的联系时间,张寅(化名)很准时地发来了短信。事先他告诉记者,上午安排了两个客户见面。

  张寅是一家外资银行的理财经理,今年初从北京调来深圳,和其他三位同事一起负责深圳区域内的客户开拓、维护和管理。

  已有3年从业经验的张寅戏称自己现在是行业老兵。“理财这个行业人员的流动性很大,如果能够呆上3-5年,说明要么你很适合这份工作,要么就是你真得有两下子。”他很职业地对记者微笑道。

  很显然,张寅不仅对自己的能力很自信,而且也觉得自己适合理财这份工作。

  有些意外的2009

  “外界对今年外资行理财业务有不少误解,很多人认为在2008年银行结构性理财产品问题集中爆发后,客户再也不敢碰外资行的理财产品。但实际上恰恰相反,今年外资行结构类理财产品还是很受客户欢迎。”张寅一见面就颠覆了记者先入为主的想法。

  来到深圳之初,张寅原以为有了2008年投资的惨痛教训,客户在风险偏好上一定会变得保守。因此在年初拜访客户时,张寅并没有打算将高风险高收益的结构类产品作为重点进行推荐。

  但是客户很快让他改变了看法。2009年3-4月份,一个曾经买了张寅所在银行里表现最差的理财产品,并向张寅发过脾气的客户主动找到他,表示想买一些有增长潜力而且能够确保本金的结构性产品。这名客户对张寅说,由于从年初到现在股市的涨幅都相当不错,但市场上的理财产品多数都以保守的信贷资产类为主,两者之间的收益率差异太过悬殊。如果有产品能够在确保本金安全的情况下,收益率高过信贷资产类的产品,他会考虑进行一些配置。

  张寅说,这个客户的态度让他感到非常意外,“这个客户能够敏锐地看到市场的投资趋势,并且不被曾经的亏损束缚住手脚,他的眼光和气度都让我感到佩服。”

  随着越来越多的客户对2009年初的市场行情开始觉醒,他们在银行存款中躺了大半年的资金也很快行动起来,张寅开始更多地向客户介绍自己行新推的结构类产品。但和以往不同的是,张寅所在银行新发行的结构性产品不再单纯以收益率作为卖点,而是首先强调保证本金,或者保证产品具备活期存款的收益率,在让投资者对本金放心的前提下再谈风险收益。

  坚守财富管理这一行

  谈及财富管理市场,张寅最乐意说的一句话就是“这个市场很大”。

  在他投身这一行业的三年时间里,游离于银行体系之外的第三方理财的市场也迅速发展壮大起来。张寅说,很多同事都在今年跳到一些第三方理财机构,变身为私人理财顾问。

  不过张寅还没有离开其栖身的外资银行的打算,他的下一步职业规划是成为客户全方位的金融顾问,而不仅仅是理财顾问的角色。“我们行公司业务和个人业务的界限不是特别明晰,我所服务的客户除了理财需求之外,通常也会有自己的实业资产。和客户成为朋友之后,为他们产业的融资需求出谋划策,也是我所感兴趣的领域。”张寅说。

  当然,要成为这样的综合型人才,张寅必须付出加倍的努力。张寅一直相信,有付出就会有回报。如今,张寅已经在强手如林的深圳市场站稳脚跟,并且成为了分行业务增长最为迅速的理财经理。

  “2009年给我的感受就是,永远不要小看中国私人财富的增长速度,以及投资者总结经验继续前进的勇气。或许有一天我会离开目前服务的这家外资银行,但我会一直在财富管理这个行业中走下去,因为这个市场真的很大。”张寅对记者说。

 
 
 
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